W zakresie ubezpieczeń zdrowotnych, rok 2019 przyniesie nam wiele zmian. Właściwie jedyne, co pozostanie niezmienne, to wysokość ryzyka własnego (eigen risico), które, podobnie jak w roku 2018, wynosić będzie 385 euro. Na szczęście dla osób o mniejszych możliwościach finansowych, odpowiednio dostosowany zostanie zasiłek zdrowotny (de zorgtoeslag). Zmieni się również zakres pakietu podstawowego (het basispakket), który wzbogacony zostanie o świadczenia dodatkowe (aanvullende dekkingen). Te ostatnie różnią się w zależności od ubezpieczyciela dlatego warto zorientować się w tym, która z ofert najbardziej nam odpowiada. I ewentualnie przenieść swoje ubezpieczenie do innej firmy ubezpieczeniowej.

Co się zmienia w ubezpieczeniu zdrowotnym 2019?

Przede wszystkim wzrośnie składka na ubezpieczenie zdrowotne. To pierwsze na co musisz zwrócić uwagę, ponieważ składka ta zależna jest od firmy ubezpieczeniowej, rodzaju posiadanego ubezpieczenia i ryzyka własnego.

Średni wzrost ubezpieczenia podstawowego wyniesie w 2019 roku 6,41 euro miesięcznie (76,92 w skali roku). Przy ryzyku własnym w wysokości 385 euro, na podstawie 65 polis zdrowotnych, daje to średnią składkę na ubezpieczenie zdrowotne w wysokości 119,34 euro miesięcznie. Warto dodać, iż w ubiegłym roku składka ta wynosiła 111,93 euro.

Dobra wiadomość: ponieważ wzrośnie premia za podstawowy pakiet ubezpieczeń zdrowotnych, podwyższona zostanie kwota zasiłku zdrowotnego. Dzięki temu osoby o niższych dochodach również będą mogły korzystać z potrzebnej opieki zdrowotnej. Jednoosobowe gospodarstwa domowa mogą liczyć na maksymalnie 94 euro, natomiast gospodarstwa wieloosobowe otrzymają 281 euro. Ale uwaga: to, czy masz prawo do zasiłku, zależeć będzie od twojego łącznego dochodu. Możesz to obliczyć tutaj.

To, co objęte jest ubezpieczeniem podstawowym, określane jest przez holenderski rząd. Teoretycznie nie ma tu wielu zmian, ale w pakiecie podstawowym pojawiło się kilka nowych zwrotów kosztów leczenia. Natomiast to, co obejmują świadczenia dodatkowe, różni się w zależności od ubezpieczyciela, dlatego zalecamy porównanie poszczególnych ofert.

Nowością jest zmaksymalizowanie wkładu własnego (eigen bijdrage) na poziomie 250 euro oraz cofnięcie refundacji na paracetamol 1000 mg oraz suplementy żywieniowe. Zostanie również rozszerzony podstawowy pakiet ubezpieczeniowy. Pojawią się m.in.:

• prawo do zwrotu kosztów dla osób z otyłością, w ramach programu Gecombineerd Leefstijl Interventieprogramma, GLI)
• refundacja terapii ruchowej dla pacjentów z COPD (przewlekłą obturacyjną chorobą płuc)
• maksymalna kwota wkładu własnego na leki uwzględnione w systemie refundacji, wyniesie 250 euro.

Do kiedy możesz zmienić ubezpieczenie?

Jeżeli zdecydujesz się na zmianę ubezpieczenia, możesz to zrobić od momentu ogłoszenia przez ubezpieczycieli wysokości składek na ubezpieczenie zdrowotne. W tym roku jest to okres od 13 listopada do 31 grudnia br. Jeśli zdecydowałeś się na dokonanie zmiany w tym okresie, nie musisz się martwić o składanie wypowiedzenia umowy u starego ubezpieczyciela. W momencie, gdy zostaniesz zaakceptowany przez nowego ubezpieczyciela, ten automatycznie anuluje twoją starą polisę do 31 grudnia br. Oznacza to, że twoje stare ubezpieczenie, włączając w to wszystkie świadczenia i składki, również będzie działało do 31 grudnia br.

Jeśli chcesz zmienić ubezpieczyciela później, możesz to zrobić do końca lutego 2019 roku. Ale uwaga: aby móc to zrobić musisz anulować stare ubezpieczenie najpóźniej 31 grudnia, a o nową polisę wystąpić najpóźniej 31 stycznia nowego roku kalendarzowego. I musisz sam się o to zatroszczyć.

Zmiana ubezpieczenia po 1 stycznia kolejnego roku możliwa jest tylko w uzasadnionych przypadkach. Należą do nich: ukończenie 18 r.ż., zakończenie służby wojskowej, rozwód, zakończenie ubezpieczenia kolektywnego (np. w związku z upadkiem firmy) oraz w przypadku dokonania korekty warunków polisy przez ubezpieczyciela. Ale też kiedy przeprowadzisz się do Holandii z innego kraju i nie posiadasz jeszcze holenderskiego ubezpieczenia oraz kiedy mieszkasz za granicą, a podatki płacisz w Holandii.

Czy możesz zmienić lub anulować nowe ubezpieczenie?

Może się zdarzyć, że po zawarciu nowego ubezpieczenia chcesz z jakiegoś powodu je zmienić lub anulować. Możesz to zrobić, pod warunkiem, że stanie się to w ciągu (przewidzianych w prawie) 14 dni od otrzymania swojej polisy. Jeśli zrobisz to w wymienionym wyżej terminie, zmiana ta nie będzie pociągać za sobą żadnych kosztów.

Czy zmieniając ubezpieczyciela i polisę musisz zmienić świadczeniodawców?

Każdego roku zakłady ubezpieczeń zdrowotnych zawierają nowe umowy ze szpitalami na temat zwrotu kosztów opieki zdrowotnej. Jest więc możliwe, że dotychczas zakontraktowani świadczeniodawcy opieki zdrowotnej ulegną zmianie. A to oznacza, że być może nie będziesz już mógł korzystać z usług swojego lekarza, czy szpitala. Dlatego zanim zawrzesz nowe ubezpieczenie zdrowotne, dokładnie sprawdź, które placówki zdrowia mają podpisane kontrakty z nowym ubezpieczycielem.

Czy zmiana w obszarze ubezpieczeń zdrowotnych ma sens?

Pod koniec roku kalendarzowego możesz zmienić swoje ubezpieczenie. Możesz albo zmienić warunki swojej polisy u starego ubezpieczyciela, albo w ogóle zmienić ubezpieczyciela.

Jeżeli tego nie zrobisz, twoje obecne ubezpieczenie zostanie automatycznie przedłużone, a to oznacza, że akceptujesz nową składkę i warunki.

Pamiętaj jednak, że przy dobrze przemyślanej zmianie, możesz zaoszczędzić nawet kilkaset euro. Przede wszystkim dlatego, że zmieniając ubezpieczyciela oszczędzasz na składce. Jak wspomniano wcześniej, jej wysokość znacznie różni się pomiędzy poszczególnymi zakładami ubezpieczeń. Innym powodem zmiany ubezpieczenia mogą być niedopasowane świadczenia dodatkowe. Wybierając takie świadczenia, które pasują dokładnie do twojej obecnej sytuacji, płacisz tylko za to, czego potrzebujesz. I wreszcie powodem zmiany może być twoje niezadowolenie z oferowanych usług czy świadczeń.

Zanim jednak zdecydujesz się na zmiany, dokładnie zastanów się nad tym, czego właściwie potrzebujesz i który z ubezpieczycieli oferuje najlepszy dla ciebie pakiet ubezpieczeniowy. A to niełatwe zadanie, dlatego polecamy skorzystanie z jednej z licznych wyszukiwarek internetowych, np. Prijsvergelijk, Zorgwijzer, Overstappen, Zorgkiezer, czy ZorgverzekeringWijzer.

Źródło: Rijksoverheid, Zorgwijzer, ZorgverzekeringWijzer

Foto: Pixabay

Artykuł Zmiana ubezpieczenia zdrowotnego 2019 pochodzi z serwisu Moja Limburgia.

W zasadzie o różnicach świadczą już nazwy pojęć. Eigen risico tłumaczymy jako ryzyko własne, natomiast eigen bijdrage, jako wkład własny.

Eigen risico

Ryzyko własne to tzw. kwota progowa, którą musisz sam zapłacić za poniesione koszty opieki zdrowotnej. Jest to ustawowy wymóg dla każdej osoby ubezpieczonej w Holandii. Kwota ryzyka własnego została wprowadzona po to, by ubezpieczeni bardziej świadomie korzystali z opieki zdrowotnej i nie zgłaszali się do lekarza z problemem, który mogą rozwiązać sami (czyli inaczej: aby przysłowiowy Jansen nie biegał do lekarza z każdym najmniejszym bólem). Ale przede wszystkim w celu lepszego zarządzania wydatkami na opiekę zdrowotną w tym kraju.

Ryzyko własne jest to więc kwota, którą ubezpieczony musi najpierw zapłacić z własnej kieszeni ubezpieczycielowi. Dopiero po wykorzystaniu tej kwoty ubezpieczony będzie uprawniony do zwrotu kosztów w ramach wykupionej polisy ubezpieczenia podstawowego. Ryzyko własne dotyczy większości kosztów opieki zdrowotnej w Holandii, które pokrywa podstawowe ubezpieczenie zdrowotne. W zakres ryzyka własnego wchodzą np.: opieka szpitalna (pobyt i opieka w szpitalu lub klinice), opieka specjalistyczna (konsultacje, kontrole, badania, zabiegi i zabiegi wykonywane przez specjalistów), leki (wypisane na receptę przez lekarza domowego lub specjalistę), transport pogotowia (pilny przewóz karetką lub helikopterem), opieka paramedyczna (fizjoterapia, logopedia), pomoc medyczna (aparat słuchowy, proteza dentystyczna lub kule).

Niestety dla ubezpieczonych, licznik ryzyka własnego uruchamiany jest co roku od nowa. W roku 2018 jego wysokość wynosi 385 euro. Jego kwota nie zmieniła się od zeszłego roku, dlatego niektórzy ubezpieczyciele podnieśli składki na ubezpieczenie zdrowotne. Ryzyko własne można dobrowolnie zwiększyć do 500 euro. Wtedy składki na ubezpieczenie zdrowotne automatycznie stają się mniejsze (nawet do 300 euro rocznie). Ale to raczej opcja dla zdrowych, młodych osób, które rzadko korzystają z opieki zdrowotnej.

Kiedy wykorzystamy już kwotę progową ryzyka własnego, koszty leczenia i inne koszty, jakie ubezpieczony ponosi w wyniku korzystania z opieki zdrowotnej, są refundowane przez ubezpieczyciela. Zazwyczaj odbywa się to w ten sposób, że ubezpieczony płaci rachunek do momentu (i wysokości) wykorzystania kwoty ryzyka własnego, a rachunek z pozostałą częścią rachunku szpital wysyła do ubezpieczalni.

Uwaga: w okresie rozliczeniowym ważna jest data rozpoczęcia leczenia. Na przykład, jeżeli dane leczenie rozpoczęło się w roku 2017, to obejmuje ono wyłącznie ryzyko własne z roku 2017, nawet jeżeli leczenie będzie kontynuowane w roku 2018. Łącznie leczenie nie może jednak przekroczyć 120 dni (a w przypadku leczenia ambulatoryjnego – 90 dni). Po tym terminie proces leczenia zostanie zamknięty i – począwszy od dnia 121. (91.) ubezpieczony otrzyma nową fakturę, ze względu na uruchomienie ryzyka własnego za rok 2018.

Dobra wiadomość: nie wszystkie formy opieki zdrowotnej objęte są ryzykiem własnym. Nie zapłacisz korzystając z: wizyt u lekarza rodzinnego, opieki położnej i położniczej opieki poporodowej (uważaj jednak na koszty wkładu własnego!), wypożyczone pomoce medyczne, opiekę zdrowotną osób do 18 roku życia, opiekę mieszczącą się w pojęciu ustawy o długoterminowej opiece zdrowotnej (WIz) lub ustawy o pomocy społecznej, opiekę wynikającą z dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego lub opieki dentystycznej. Z ryzyka własnego wyłączone są także niektóre krajowe badania populacji i szczepienia.

Eigen bijdrage

Holenderski rząd zdecydował, że niektóre formy opieki zdrowotnej nie będą całkowicie refundowane. Oznacza to, że ubezpieczony musi pokryć tzw. koszt wkładu własnego w formie procentu jakiejś stałej kwoty. Wkład własny stosuje się do kilku form opieki zdrowotnej, które są pokrywane z ubezpieczenia podstawowego. Rodzaje tej opieki zdrowotnej i wysokości kwot wkładu własnego określa rząd.

Wkład własny jest więc kwotą, którą opłacasz z własnej kieszeni. Wysokość tej kwoty może różnić się w zależności od rodzaju opieki zdrowotnej, z której korzystasz. Kwota wkładu własnego nie kumuluje się, więc za każdym razem musisz płacić ją od nowa. Innymi słowy, jeśli w ciągu jednego roku korzystasz np. dwukrotnie z tej samej usługi zdrowotnej, kwotę wkładu własnego także opłacasz dwukrotnie.

Wkład własny odnosi się do wielu określonych form opieki, takich jak położnicza opieka poporodowa w domu i w wyspecjalizowanej instytucji, poród w szpitalu bez wskazania medycznego, protezy dentystyczne, aparaty słuchowe, buty ortopedyczne, peruki, okulary i szkła kontaktowe, czy transport pacjentów oraz niektóre leki. Dokładną wysokość wkładu własnego dla poszczególnych form opieki zdrowotnej w 2018 roku znajdziesz tutaj.

Dobra wiadomość: kwota ryzyka własnego może zostać pokryta z dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego (czyli inaczej – nie płacisz podwójnie). To jakie świadczenia są refundowane, przeczytasz w swojej polisie.

Podobieństwa

To, co łączy ryzyko własne i wkład własny jest więc oczywiste – oba stanowią kwotę progową, którą musimy pokryć z własnej kieszeni, zanim będziemy mogli zacząć korzystać z refundacji kosztów opieki zdrowotnej.

W niektórych przypadkach obie kwoty obowiązują jednocześnie. Innymi słowy, zanim ubezpieczyciel zacznie refundować koszty twojego leczenia, musisz opłacić zarówno ryzyko własne, jak i wkład własny. W takich sytuacjach najpierw pobierana jest kwota wkładu własnego, a następnie ryzyka własnego (o ile jego kwota nie została w danym roku wykorzystana).

Artykuł Eigen risico i eigen bijdrage: czym się różnią? pochodzi z serwisu Moja Limburgia.